Reunificación de deuda con hipoteca requisitos
Conoce los requisitos esenciales para la reunificación de deuda con hipoteca. Te explicamos las condiciones de tasación, el valor máximo financiable y los criterios de solvencia que el banco exigirá para utilizar tu vivienda como garantía y consolidar tus deudas.
Fácil, transparente y 100% online.
Reunificación con hipoteca Requisitos clave 2025
¿Tienes hipoteca y varias deudas? Descubre los requisitos para reunificarlas en una sola cuota Paga menos al mes y alivia tu economía.
REUNIFICACIÓN DE DEUDAS
El valor de la garantía: Los requisitos hipotecarios esenciales para la reunificación de deuda
Cuando se reunifican deudas mediante una hipoteca, la vivienda pasa a ser la garantía central del préstamo. Por eso el banco analiza su valor con detalle para determinar cuánto puede financiar y qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir en la operación.
Los requisitos clave incluyen respetar un LTV del 70–80% según la tasación oficial, aportar una valoración reciente realizada por una tasadora homologada y contar con una hipoteca poco cargada que deje margen para añadir las deudas restantes. Cumplir estos criterios permite acceder a mejores tipos de interés y plazos más amplios.
No es magia, es análisis y planificación
Analizamos tu caso de forma totalmente legal y sin compromiso. Detectamos rápido si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad o si existe otra vía más adecuada.
1
Diagnóstico legal sin compromiso
Pondremos tu caso en marcha antes que otros servicios. Reducimos tiempos y aceleramos todo el proceso para que canceles tus deudas cuanto antes.
Cancelación de deudas con máxima agilidad
2
Desde el primer momento te explicamos la opción más efectiva para liberarte de tus deudas, sin letra pequeña y con una estrategia adaptada a tu situación.
Información clara y soluciones reales
3
La capacidad de endeudamiento: Los requisitos de solvencia tras la reunificación de deuda con hipoteca
Aunque la garantía hipotecaria reduce el riesgo, la solvencia personal sigue siendo un requisito clave. El banco debe comprobar que puedes asumir la nueva cuota a largo plazo, especialmente cuando el plazo del préstamo se amplía.
Requisitos principales de solvencia:
Ratio de Endeudamiento Controlado:
La nueva cuota no debe superar el 35–40% de tus ingresos netos mensuales.Ingresos Estables y Demostrables:
Se valora la estabilidad laboral (funcionarios, contratos indefinidos con antigüedad) y, en autónomos, ingresos regulares acreditados.Historial Crediticio Limpio:
No figurar en ASNEF o RAI es imprescindible; con hipoteca, el análisis es aún más estricto.Análisis de Co-titulares:
Si hay varios titulares, todos deben cumplir los requisitos de solvencia.
Incumplir alguno de estos puntos puede implicar el rechazo, incluso aportando una vivienda como aval.
Solicitud
Otros servicios de Cancelación de Deudas
Rapidez
Diagnóstico
Transparencia
Procesos más lentos y manuales.
Costes ocultos, compromisos iniciales o sistemas menos claros.
Evaluaciones lentas que requieren llamadas múltiples y revisión manual prolongada.
Letra pequeña y poca información previa sobre costes o plazos.
100% online, sin papeleo ni desplazamientos.
Estudio 100% legal, gratuito y sin compromiso.
De los más rápidos del mercado en cancelar deudas
Información clara, detallada y sin letra pequeña.
Procesos más lentos y manuales.
Costes y trámites: Requisitos adicionales y gastos implícitos en la reunificación de deuda con hipoteca
La reunificación de deuda con hipoteca es una operación compleja que requiere cancelar préstamos previos y firmar una nueva hipoteca ante notario, lo que implica cumplir requisitos adicionales y asumir ciertos costes que debes prever.
Requisitos y gastos principales:
Comisiones de Cancelación:
Incluyen la posible comisión de apertura del nuevo préstamo y las penalizaciones por cancelar anticipadamente las deudas antiguas.Gastos de Formalización:
Aunque la mayoría los asume el banco, la tasación de la vivienda sigue siendo obligatoria y corre a cargo del cliente.Seguros Obligatorios:
El banco puede exigir seguro de hogar y, a veces, de vida o protección de pagos para acceder a mejores condiciones.Documentación Completa:
Notas simples, contratos a reunificar, declaración de la renta y acreditación de ingresos y patrimonio.
Antes de iniciar el proceso, es esencial calcular todos estos costes para confirmar que el ahorro mensual compensa el coste total de la operación.
La manera más inteligente de reunificar tus deudas
En Libredeti utilizamos tecnología de precualificación financiera para analizar tu perfil y conectarte con asesores especializados dispuestos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el principal requisito de la reunificación de deuda con hipoteca si no tengo trabajo fijo?
Se requiere demostrar ingresos estables, por lo que el principal requisito es compensar la falta de contrato fijo con una trayectoria larga y constante como autónomo o con ingresos recurrentes de alta seguridad.
¿Puedo reunificar deudas con hipoteca si la vivienda no está totalmente pagada?
Sí, es el caso más habitual. El requisito es que el total de las deudas (hipoteca pendiente + deudas a reunir) no supere el límite de financiación (LTV), generalmente entre el 70% y 80% del valor de tasación.
¿Qué pasa si no cumplo los requisitos y tengo urgencia por reunificar deudas?
Si los bancos rechazan tu solicitud por no cumplir los requisitos (ej. por ASNEF o DTI alto), Libredeti puede ofrecerte soluciones de agrupación de préstamos con entidades reguladas más flexibles o explorar la Ley de la Segunda Oportunidad si la deuda es insostenible.
© 2025. Libredeti funciona como un agregador de productos y servicios ofrecidos por entidades externas, permitiendo al usuario acceder a información general y comparar opciones disponibles. Pueden mostrarse resultados mediante criterios automatizados de prescoring, esto no implica la prestación directa del servicio, ni constituye asesoramiento, intermediación o vinculación contractual por parte de esta plataforma. Su función se limita a mostrar información proporcionada por las entidades colaboradoras a través de herramientas previas de análisis de perfiles. Se aplican criterios de adecuación basados en los datos facilitados por el usuario, funcionalidad de carácter orientativo y que no supone en ningún caso la prestación directa del servicio final, ni la actuación como parte oferente, proveedor, intermediario habilitado o asesor con capacidad de formalización contractual en nombre de las entidades listadas.
Libredeti no ostenta la condición de parte contratante en ninguna eventual relación jurídica que pudiera establecerse entre el usuario y los proveedores externos. Tampoco ejerce funciones de representación, asesoramiento personalizado ni mediación. La decisión de contratar cualquier producto o servicio corresponde exclusivamente al usuario, quien deberá examinar detenidamente y aceptar los términos y demás elementos vinculantes definidos por cada entidad proveedora, antes de formalizar cualquier relación contractual. La disponibilidad, exactitud, vigencia, idoneidad o veracidad de la información mostrada puede variar en cualquier momento. La inclusión de productos o servicios en esta plataforma no implica vínculo, control, ni verificación por parte del titular de la misma sobre los términos ofrecidos por las entidades externas. No hay asunción de responsabilidad directa ni subsidiaria sobre los resultados, condiciones o consecuencias derivadas de la contratación o uso de los productos o servicios a los que el usuario acceda mediante esta tecnología. Para conocer en detalle el funcionamiento de este sitio y los derechos y responsabilidades que aplican a todas las partes, te invitamos a consultar nuestras páginas legales.
CATEGORIAS
Contacto
Sobre nosotros